25年缴费模式下，宏利活耀人生危疾保2分红解析
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拥有百年历史的宏利保险公司以稳健可靠著称，长期以来为客户提供坚实的安全保障，位列∗∗十大保险公司之一。该公司率先推出癌症、中风和心脏病多次赔付保险产品，展现了其创新实力。旗下重疾险产品「活耀人生危疾保」自上市以来，在与∗∗其他保险公司的对比中，表现出极高的性价比，深受客户青睐。
活耀人生危疾保2产品特点：
1. 涵盖60种重大疾病、44种早期疾病、8种儿童疾病以及符合条件的深切治疗部留医（ICU）保障。
2. 在保单前10个年度内，若患上重大疾病，将获得额外50%的保障。
3. 深切治疗保障——在同一医院内的重症监护室（ICU）连续住院3天或以上，可预支赔偿额的20%。
4. 重大疾病后保费豁免。
5. 预期在第20年回本，并保证在第26年后保费回本。
6. 客户奖励计划Manulife MOVE，最高可享10%保费折扣。
7. 持续守护保障——额外200%的癌症保障，额外200%的心脏病/中风保障。
8. 生活守护保障：在患上重大疾病后，若患上残疾，可额外获得100%的保障。
9. 锁定部分终期红利，并可随时提取。
10. 癌症治疗加强保障（仅适用于加强版）：在癌症确诊后，第二年仍积极治疗或晚期护理，每次赔偿30%，最多可达6次。
11. 允许客户在旧有重大疾病保障计划中获得最新重大疾病定义的理赔（现有重大疾病产品客户专享计划）。
12. 通胀加保权益：以每年增加5%的名义金额保障，最多连续10年。
13. 未获发现之先天性情况均得到保障：只要该病征和症状在保单发出前及保单发出后首90日内未获发现，本计划将为该先天性情况所引起的重大疾病提供保障。
14. 通过“第二医疗意见供应商”为受保人就相关疾病提供咨询。
一、全面保障，包含重症治疗保障
1）覆盖60种重大疾病和44种早期疾病，以及8种儿童疾病保障。2）如果在保单的前10年里，投保人不幸患上重大疾病，将获得相当于基础保险计划保额的50%额外疾病赔偿，无论年龄，都能享受到50%的额外保障，仅限一次。3）此外，还设有重症治疗保障，即如果投保人因疾病（非癌症、整容、分娩等原因）入住同一医院的重症监护室三天以上，即使是在112种已知疾病之外的未知疾病，也能得到保障。4）与友邦的「加裕智倍保3」相比，「活耀人生危疾保2」的条款更为宽松。除了世界卫生组织公布的公共重大疾病外，其他未知名的疾病也能得到5万美元或40万港币，或治疗费用20%的赔偿（取其中较小者），更为人性化。
二、持续多重保障
1）额外200%癌症保障：持续守护保障提供额外的两次癌症保障，涵盖新确诊的癌症，以及癌症的复发、扩散或持续存在。只要受保人仍患有癌症，每次都能获得基础保额的100%赔偿。请注意，这是额外的癌症保障，没有限制首次理赔申请的严重疾病种类。如果首次理赔也是癌症，那么癌症理赔额将达到300%，如果算上首十年的赠送，癌症理赔额将达到350%。2）额外200%心脏病/中风保障：除了癌症，持续守护保障还包含心脏病或中风保障，提供额外的二次赔偿，每次都能获得基础保额的100%赔偿。
三、生活守护保障 *市场首创
1）许多严重疾病都会对个人的健康造成长期的影响，削弱自理和日常生活的能力。疾病导致的残疾往往需要长期的护理，为了缓解由此产生的经济压力，该产品提供了一次性的额外财务支持，作为生活守护保障，保障期限至65岁。2）在首次获得严重疾病赔偿后至少180天，如果受保人连续180天或更长的时间内无法完成上述6项日常生活活动中的其中2项，并且在整个过程中需要他人的帮助（称为“残疾”），我们将提供相当于保额100%的额外保障。
四、花红锁定权益
1）保险公司的终期红利或特别红利，通常需要在严重疾病理赔或退保时才能领取。然而，活耀人生危疾保允许最高两次锁定权益。2）锁定的优势在于，它可以及时变现，降低风险。终期红利类似于风险投资，具有一定的亏损风险。3）锁定方法是将终期红利转移到累积红利形式。4）锁定时机为保单第20个保单周年日及之后每5年的保单周年日，届时可以行使红利锁定权益。5）最高锁定比例为50%（最多两次）。以一位30岁的女客户为例，她购买了活耀人生危疾保2，保额为15万美元，供款25年，每年保费为3701美元。她计划在70岁时锁定终期红利50%，并从70岁年底开始，每年提取1万美元，直到80岁。总提取额将达到101300美元，相当于已缴总保费的110%。提取后，保单剩余30万美元的退保价值，预计到100岁时，保单退保价值将超过123万美元。
五、保障先天性情况引起的疾病
为了确保您的安心，只要在保单发放前以及保单发放后的90天内未发现相关病症和症状，此保险计划将为您提供先天性疾病所导致的健康风险保障。
六、癌症治疗加强守护*只适用于活耀人生危疾保2加强版MBC2 Plus*
癌症的治疗和康复过程往往漫长而艰辛。为此，除了提供2次额外的癌症保障以持续守护您的健康外，活耀人生危疾保2（加强版）更进一步为您提供癌症治疗的增强保障。这项保障让您每年都能获得经济支持，总保障额度可达名义金额的480%。如图所示，如果在以下时间段内，受保人仍患有癌症（包括新诊断、复发、扩散或持续性癌症）并正在接受积极治疗或晚期护理，我们将支付相当于名义金额的30%，保障最多可达6次，直至85岁。“积极治疗”指的是外科手术、放疗、化疗、靶向治疗、骨髓移植、质子治疗、免疫治疗、数码导航刀、伽玛刀等治疗方式的组合。而激素治疗（包括荷尔蒙治疗）则不包括在内。“晚期护理”是指在医院或注册的安宁疗养院接受缓解癌症症状的治疗。当癌症病情恶化，且没有可供治疗或控制癌症的方法时，此项保障即可发挥作用。总之，活耀人生危疾保2（加强版）旨在为您在抗癌之路提供强有力的经济支持，让您可以更安心地应对治疗的挑战。
七、保障先天性情况引起的疾病
某些遗传特征和疾病可能在发展成为重大疾病之前不会被发现。为了让您更加放心，只要在保单发放前和保单发放后的90天内未发现这些病征和症状，活耀人生危疾保2MBC2/活耀人生危疾保2（加强版）MBC2 Plus将为先天性疾病导致的重大疾病提供保障。
八、危疾定义更新计划
适合持有指定宏利危疾产品(包括基本计划及附加保障)的客户
1)如果在推广期间成功投保MBC2或MBC2 Plus，如果就同一种重大疾病，MBC2 / MBC2 Plus的定义相对于指定重大疾病产品的定义对被保险人更有利，那么公司将采用MBC2 / MBC2 Plus的疾病定义处理指定重大疾病产品的索赔。2)此条款适用于现有重大疾病保单的首次重大疾病赔偿/因冠状动脉疾病进行血管成形术及其他创伤性治疗。3)不适用范围：其他非指定早期重大疾病/儿童疾病/后续的重大疾病（例如：持续守护保障）。举例：因冠状动脉疾病进行血管成形术及其他创伤性治疗。
九、自选赔偿支付方式
该保险计划提供了四种缴费期限供您选择：10年、20年、25年或直至被保险人65岁。在您选择的缴费期限内，保费将保持不变，不会增加。接下来，让我们通过一个实例来进一步说明。假设有一位30岁的李先生，为自己投保了1000000港元的「活耀人生危疾保2加强版」，并选择了25年的缴费期。在李先生32岁时，他不幸感染了一种新型传染病，并入住重症监护室治疗了3天，获得了20万元港币的理赔。35岁时，李先生被确诊为肺癌，获得了100万元港币的严重疾病赔偿，扣除之前的20万元治疗费用，再加上前10年保单额外的50％赔偿，共计130万元港币。接下来的五年，李先生与肺癌进行了抗争。41岁时，病情恶化转移至肝癌。在这种情况下，加上加强型治疗功能，共计获得了220万元港币的赔偿。52岁时，李先生中风，再次获得了100万元港币的赔偿。综合计算，李先生总共获得了保额的630％赔偿。需要注意的是，这只是一个非常极端的例子。如果充分利用所有功能点，并考虑到两次重大疾病的赔偿，最高可达保额的830％。但请记住，这个例子仅供参考，实际赔偿情况会根据个人情况和保险合同而定。
关于这三个保险计划的对比图，您可以查看附件，其中详细列出了各个计划的升级变化。此外，您还可以关注保费问题。以35岁非吸烟男性25年缴费62500美金保额为例，「活耀人生危疾保」的保费为1657美金一年，「活耀人生危疾保2」相较于「活耀人生危疾保」上涨了约5％，而「活耀人生危疾保2加强版」相较于「活耀人生危疾保2」上涨了约10％。这些涨幅相对较小，可以说是非常合理的。
关于这三个保险计划的区别以及保费问题，您可以参考附件中的对比图，清晰地了解各个计划的升级变化。以35岁非吸烟男性25年缴费62500美金保额为例，「活耀人生危疾保」的保费为1657美金一年，「活耀人生危疾保2」相较于「活耀人生危疾保」略有上涨，涨幅约为5%；而「活耀人生危疾保2加强版」相较于「活耀人生危疾保2」的涨幅约为10%。这些涨幅相对较小，可以说是非常合理的。
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