我们买重疾险就是为了防止患重大疾病给家庭带来非常大的经济压力，如果我们为了80岁以后拿那个保费，觉得自己80岁之前不会患重疾直接买一份养老金他不香吗？

看似两全，实则主险和重疾险共享保额，花了两份钱只得到了一份保障。

再来说说重疾险，80种重疾，保额50万可赔付1次，保额50万现在看来还可以，但比如隔壁老王30岁购买，55岁不幸患了重疾，25年后的50万还够不够用可就不一定了，所以保额是越多越好；

另外没有中症和轻症保障，换句话说，患任何轻症、中症都不会赔付，这是班班非常想吐槽的一点；

不是每一个人都会患重疾，但是轻症、中症的概率还是非常大的，比如高发轻症种类中的原位癌大家应该很熟悉，万一不幸患上原位癌，只有平安守护百分百是一分钱赔不到的，所以重疾保障这一块，emmmmmm，你细品~

为了让大家更直观的了解，以30岁的老王为例，给他做了2种方案，方案一就是平安人寿的守护百分百，方案二是横琴人寿的无忧人生2020重疾险，太平保险的来攒钱。

● 假设老王60岁前患中症

方案一不赔付，保障继续有效，60岁以后返还保费383000；

方案二赔付30万，保障继续有效，来攒钱60岁以后收益341370元；

很明显可以看到区别，这就是之前为什么想要吐槽守护百分百的点，不保轻症中症即使60岁以后返还了保费又怎么样呢，前期该承受的压力一点没减轻~

● 假设老王60岁之前不幸重疾

方案一赔付50万保额，保障结束；

方案二有两种情况，在50岁之前可赔付75万，50-60岁之间赔付80万重疾险结束，来攒钱继续有效，60岁以后还可以领341370元；

很明显方案二完胜。

● 假设老王60岁之前平安健康

方案一退保费383000元，重疾继续保障；

方案二重疾继续保障，来攒钱60岁以后可领341370元；

从数字上看好像方案一多了4万块钱，但是这个是要确保60岁之前没有风险的情况下才能多得到的4万块钱，如果能确保60岁以前没有风险那保险也没有意义了，更何况60岁以后的4万块钱可能不能像现在的4万块钱~

我们买保险主要是为了买保障，保障的主体应该是人，而不是总想着怎么把这个钱拿回来；

如果想要拿养老金那就单独买一份养老金，两者混在一起，最终只能保障一份。

班班一直强调不要买返还型的重疾险，返还的钱就是前期多交的钱和一点点利息；

两全险附加重疾险是相当于花了两份钱买了一份保障，不要被那些所谓的免费保障，到期返本这些话语所迷惑，你觉得你可以占到保险公司那么多精算师的便宜吗？

不仅仅是平安守护百分百还有很多类似的产品，大家遇到的时候一定小心谨慎选择，这笔账得算明白了，如果还有类似的产品问题大家可以留言或私信我~