美国完善的保险制度：

• 美国有几乎全世界最严格的监管系统，包含对保险业者的各项监控，高责任准备金及投资标的的严格规定。这给予保户最高的安全保障。

• 保险制度是美国经济的基石，法规及条例清楚明确无模糊空间，纠纷相较于其他国家少。外国人与美国公民拥有相同的权益及受相同的法律保护。

• 当有争议发生时，美国的司法制度总给予消费者最多的保障。

保险收益一般为免税收入，若处理妥当，可免收赠与税与遗产税。

Voya指数型万能寿险的强大功能：

• 高杆杆的保障

• 高杠杆解决遗产税务问题，替子孙制造财富

• 高回收免税退休规划

• 子女的教育基金

案例：

－女，30岁，购买100万美金的保险。

－保费每年存入8400美金，共存10年。

－55岁时从保险账户支取现金作为退休金，每年领取26,137美元

－89岁身故，退休金累计共支取830,795美元，身故金1,289,114美元

－退休金与身故金均为免税收入。

为什么美国人寿保险如此高杠杆？

中美两国人寿保险业的差异：

至2012年，中国共有113家保险公司，其中财产保险公司58家，寿险公司47家，保险集团控股公司8家。其中10年以下的保险公司占绝大多数。

根据NAIC（National Association of Insurance Commissioners)2012年年底的报告，美国国内有6115家保险公司，其中人寿保险公司大约有1000家，并且绝大多数都具有百年以上的历史。

总体看来，美国人寿保险市场发展的时间长、公司多，并且形成了一个效率市场，保险产品的性价比也比较高。而中国大部分保险公司成立时间段，一定程度上也依赖与外国再保险公司的合作，再保险率较高，保障了保险赔付的同时，也一定程度上降低了产品的性价比；

于此同时，长期保单常常要7-8年时间保险公司才可以盈利，所以历史短的保险公司可能刚刚开始进入盈利阶段，这也是中国保单价格较高的原因之一。

Voya指数型万能寿险如何累计现金价值：

现金价值是保单的存款组成部分。您支付的部分保费会被用于提供身故理赔金，其余部分则依照延税基础，留存在账户中以供增长。此外，您还可以透过贷款或提领金额来借取现金价值，并将其用于满足您希望的任何未来目的：

考虑这些可能：

支付您孩子的教育费用

补充您的退休收入

建立您的业务等

在您借钱时，您便将保单的现金价值作为抵押品。并且不同于从大部分金融机构借取的贷款，这种贷款不依赖于信用核查或系统限制条件。如果您需要或希望停止支付保费，根据特定限制，您还可以使用现金价值来延续您当前的保险保障。

指数绩效保障：

确保即使指数降低或出现负绩效，您的现金账户增长不会少于0%作为最低利率保证。如果指数上升，现金账户增长潜力也会随之提高。所以ING指数型万能寿险是您的安全网，并且在跌市时会成为拯救您的英雄。

即使在波动的市场环境中，ING－美国Voya指数型万能寿险采取的指数策略，有效的保障您的资产不受损失，同时给您超出预期的增长空间。

被保人可以选择二年或五年的点对点计息方式，无论如何选择，我们都会作为事后诸葛亮，为您筛选掉最差表现的指数，保障您最大的收益率。

人寿保险的两大好处：

1. 所有的保险收益都是免所得税的

2. 所有寿险投资都是可以缓税的

但我们怎样才能改变让缓税成为免税收入？？

保单贷款

• 只要保單在效期內，我們可以不還借貸

• 當我們過世時，只需要以保單現金價值質押部分償還貸款，而剩下的現金仍然以人壽保險的一部分來償付給受益人，仍然是屬於免稅的收入。

這就是為甚麼指數型萬能壽險可以成為免稅收入的利器！

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