内地保险在投保便利性方面具有明显优势。投保人既可以直接前往保险公司的营业网点进行投保，与工作人员面对面交流，详细了解保险产品的各项条款和细则。同时，随着互联网的发展，线上投保也非常便捷，通过保险公司的官方网站、公众号或者专门的保险APP，投保人只需在上面填写相关信息，完成缴费，就能轻松完成投保流程。例如，在太平洋保险APP上，用户可以快速浏览各类保险产品，在线咨询客服，并完成投保操作，整个过程简单快捷，无需耗费大量时间和精力。
而香港保险则要求投保人必须亲自前往香港，在香港当地与合法注册的保险公司签订保险合同，这一过程相对复杂。投保人需要提前办理港澳通行证，安排赴港行程，花费时间和交通费用。如果是父母为不满18岁的儿女投保，孩子虽无需来香港，但其他手续也较为繁琐。除了旅行证件外，还需要携带身份证和住址证明等文件。例如，如果身份证上地址不是常居住地，则需要提供银行账单或者水电煤气账单作为住址证明。此外，在香港投保还需在预约好的时间抵达持牌人的办公室，在其指引下签署投保相关文件，同持牌人一起前往保险公司验证中心做验证程序，验证完毕后，在香港保险公司缴费处缴付首期保费，整个流程较为繁琐。
保险定价通常会参考人均寿命等因素。香港保险在参考人均寿命时，男性是以80岁左右为准，女性则是86岁左右；而内地保险男性的人均寿命参考的是75岁左右，女性则是77岁左右。以寿险产品为例，由于香港保险参考的人均寿命较长，其定价利率相对更高。这意味着在相同的保障金额下，香港寿险产品的保费可能相对较低。例如，同样是一份保额为100万的终身寿险，香港保险可能由于其定价利率较高，保费会比内地保险低一些。但需要注意的是，保险定价还受到其他多种因素的影响，不能仅仅根据人均寿命参考标准就简单判断保费的高低。
在内地的重疾险中，银保监会统一规定了28种必保的重大疾病和3种轻症。这使得内地重疾险在保障的基本范围上具有一定的统一性和规范性，投保人能够清楚知道自己所购买的重疾险至少涵盖了这些常见的重大疾病。例如，常见的癌症、心脏病、脑中风等都在必保范围内。
而香港保险在重疾险保障方面则较为灵活，不同的保险公司可以独自设计重疾险保障的疾病种类、赔付标准等。这可能导致香港保险的保障范围在某些情况下更广，能够覆盖更多的疾病种类。但同时，这也给投保人带来了一定的选择难度，需要仔细比较不同保险公司的产品条款。例如，有些香港保险公司的重疾险可能会对一些罕见疾病提供保障，而内地保险可能没有将这些疾病纳入必保范围。
香港作为我国的特别行政区，其保险由《特别行政区基本法》管控。而内地保险则依据《中华人民共和国保险法》进行管理。这两部法律在内容上存在很大不同。在法律适用方面，香港保险合同的签订、履行和纠纷解决等都遵循香港当地的法律规定。如果在内地和香港两地发生保险纠纷，适用的法律和处理方式会有所不同。例如，在理赔纠纷的处理上，香港的法律程序和内地可能存在差异，投保人需要了解并遵循相应的法律程序来维护自己的权益。
香港保险中的储蓄分红险具有一定的优势，它可以实现资产的稳健增值，在家族财富传承方面表现出色。以香港储蓄分红险为例，它可以指定受益人，还可无限变更被保人，确保财富平稳传承。同时，香港储蓄分红险的长期预期年化收益可达6% - 7%左右。例如，一些香港的储蓄分红险产品，在经过多年的积累后，能够为投保人带来较为可观的收益。
内地保险的收益相对较为稳定，但整体收益水平可能不如香港保险的储蓄分红险。不过，内地保险的收益也有其自身的特点，一些内地的分红型保险产品会根据保险公司的经营状况进行分红，虽然分红比例可能相对较低，但也能在一定程度上为投保人带来额外的收益。此外，内地保险市场也有一些固定收益类的保险产品，能够为投保人提供稳定的利息收入。
内地保险在理赔方面具有明显的地域优势。由于保险公司在内地有众多的营业网点和服务机构，投保人在理赔时可以方便地与保险公司沟通，提交理赔资料。而且，内地的理赔流程相对较为熟悉，语言和文化差异小，在条款解读和沟通上更加方便。例如，投保人可以直接前往当地的保险公司分支机构，现场办理理赔手续，工作人员会提供详细的指导和帮助。
而香港保险在理赔时可能会因地域问题产生不便。后续理赔时，投保人可能需要将理赔资料邮寄到香港的保险公司，或者亲自前往香港办理理赔手续。此外，香港保险公司通常通过电汇的方式打款，这就需要投保人提前开立一个香港账户。而且电汇的款项一般是美元或者港币，还涉及到汇率转换的问题。例如，如果投保人在内地，收到美元或港币的理赔款后，还需要进行货币兑换，可能会产生一定的汇率损失。