在全球资产配置的时代浪潮下，香港保险市场持续升温，吸引了众多内地人士的关注。2024年内地访客贡献新造保单保费达628亿港元，占全年个人业务总额的28.7%；2025年一季度，全港新单保费934亿港元，同比激增43.1%，内地访客投保需求成为核心驱动力。然而，购买香港保险既有机遇也有风险，下面将为您详细介绍购买香港保险的相关内容。
当前，大陆中产阶层面临着诸多焦虑。房价阴跌使得房产资产缩水，利率下行削弱了储蓄收益，而子女教育、养老规划等长期资金需求却不断攀升。在这样的背景下，香港保险凭借其独特优势，成为了资产配置的“压舱石”。
一方面，香港作为国际金融中心，其保险市场拥有成熟的监管体系与全球化资产配置能力。2025年《施政报告》明确提出深化跨境财富管理合作，这释放了跨境投资空间，使得香港保险市场成为内地高净值人群资产外溢的首选通道。另一方面，香港保险产品不断创新，满足了多元需求。多币种保单支持美元、港元、人民币等货币自由转换，能有效对冲单一货币贬值风险；保单拆分功能允许将一份保单拆分为多份，可满足子女教育、财富传承等场景；无限次更换被保人设计，让保单成为“跨代资产”，突破了内地保单“人走茶凉”的局限。
在购买香港保险之前，首先要明确自己的投保目的和预算范围。常见的投保目的主要有理财储蓄、健康保障、教育养老等。香港的主流险种包括分红储蓄险、重疾险和医疗险。
分红储蓄险年化收益可达6%-7%，是理财储蓄的不错选择。但需要注意的是，香港保险条款多为英文版本，要重点关注「预期收益」与「保证收益」比例，通常保证部分仅占30%-40%。重疾险一般覆盖120种疾病，能为健康提供较为全面的保障。医疗险则可以满足人们在医疗费用方面的需求。在选择产品时，建议优先考虑友邦、保诚等头部保司的产品，这些公司在市场上具有较高的声誉和较强的实力。
如果是成年人投保，需要准备有效期港澳通行证及入境小白条（需现场核验）、身份证件、银行流水/水电单（作为地址证明）、10000HKD现金或国际信用卡。若是未成年人投保，需要提供出生证明、监护人身份证件及关系证明，大额保单还需提交家庭资产证明。特殊情况如孕妇需提供完整产检记录，已存在病史需提交2年内体检报告。
建议优先选择中银香港或招商永隆，这两家银行无需存款门槛。中银香港开户时，可提前下载BoC Pay APP，通过小程序申报健康码，若通讯地址与身份证一致可豁免住址证明。招商永隆则需通过「一点通」APP预约，携带入境小票及电子邮箱地址前往办理。
需要提前3日通过持牌经纪确认保险公司面签时段，尽量避开12月/6月的保单旺季，以免耽误时间。
到达香港后，保险顾问会对保险条款进行解读，这个过程大约需要1小时。在签署文件时，要重点关注「冷静期条款」，一般在21日内可无损退保。这为投保人提供了一定的反悔机会，在冷静期内如果发现产品不适合自己，可以及时退保，避免损失。
首期保费建议刷国际信用卡，单笔限额50万HKD。续期保费可通过香港账户自动扣款。需要注意的是，保费以美元/港币结算，要关注汇率波动风险，建议开通双币账户进行对冲。近3年港元兑人民币波幅达15%，汇率的波动可能会对保费支出和保单收益产生影响。
理赔纠纷适用香港法律，与内地法律存在差异。因此，建议投保人保留与经纪的沟通记录作为证据，以便在需要时维护自己的权益。
不同的保险产品有不同的条款细节，需要仔细阅读。例如，医疗险要确认「大陆三甲医院」是否在认可名单内，否则在大陆就医可能无法顺利理赔。储蓄险要注意「锁定期」，通常为8 - 10年，在锁定期内退保可能会遭受较大损失。
政策的变化可能会影响保费支付等环节。银联卡缴保费单次限额已下调至5万美元，投保人可以考虑分次支付保费，以符合政策要求。
要确保经纪公司提供普通话客服，方便沟通。重大保全变更需邮寄原件，这可能会带来一定的不便，需要提前做好准备。
香港保险多以美元或港币计价，汇率波动会影响保单价值和收益。如港元兑人民币汇率的变化，可能会使保单的实际价值发生改变。建议配置美元资产进行对冲，降低汇率波动带来的风险。
选择提供良好售后服务的保险公司和可靠的经纪人至关重要。在理赔或保单调整时，能得到及时有效的帮助可以减少很多麻烦。要了解保险公司的服务质量和口碑，可以通过咨询其他投保人、查看相关评价等方式进行。
提前了解保单的理赔程序和要求，尤其是医疗保险。注意是否指定内地医院，以及住院和治疗的相关要求。在理赔时，要如实申报健康状况和病历等信息，否则可能会影响理赔结果。
总之，购买香港保险是一个需要谨慎考虑和精心准备的过程。在决定购买之前，要充分了解香港保险的市场情况、产品特点、风险因素等，根据自己的实际需求和风险承受能力做出合理的选择。同时，要严格按照规定的流程和要求进行操作，确保整个投保过程合法合规，以保障自己的权益。