在全球经济增速放缓、地缘冲突日益加剧的大环境下，高净值人群的财富需求发生了显著变化。根据招商银行发布的《2023年中国私人财富报告》，更多高净值客户将保证财富安全、关注财富传承、子女教育、个人生活和慈善视为首要目标。他们呈现出“短期求稳，长期向险”的风险偏好。
在此背景下，香港保诚推出了趸缴分红产品「世誉财富」，旨在满足高净值客户的多元需求。该产品不仅提供了保证9年回本、10年5.03%潜在高收益的机会，还提供高达85%的首日退保价值，同时支持保单融资等杠杆投资，以撬动更丰厚的保单回报。此外，专属爱传“诚”方案、提取选项及无行为能力保障，为财富的稳定性、传承性、慈善性及人寿提供了全方位保障。
「世誉财富」作为保诚“终身股东全资分红计划”，只需一次缴费，客户即可尊享稳定回报和人寿保障。保单首日立享高达85%的退保价值，这使得客户的财务规划更加灵活自主。一方面，高比例的退保价值有利于客户进行杠杆投资，通过保费融资等方式，以较少的自有资金投入获取更大的保单权益；另一方面，也有助于客户分散投资风险及进行多元资产配置。自保单第3年起，客户还能获得非保证终期红利，在保障财富稳定增长的同时，还可根据自身需求提取保单价值。
与刚停售的王牌旗舰品「隽腾传承」相比，「世誉财富」不仅提供更高的首日退保价值和更快的回本时间，快至4年即可回本，还大幅提升了保单长线收益，首30年增幅显著。与市场同类趸缴产品相比，「世誉财富」近乎全期回报均保持领先地位，保单第10年预期回报率先突破5%大关，极具回报竞争力。
从保单第10个周年日起，客户即可行使终期红利锁定选项。在经济低迷时期，客户可锁定10% - 50%的终期红利至红利锁定户口，这样既能随时提取，更早落袋为安，获得更充裕的资金流动，也可以非保证利率积存生息，实现稳定增值。
若客户遭遇经济窘境，急需资金支援，保诚「世誉财富」可提供高达80%保证现金价值的保单贷款。这为客户在资金紧张时提供了一种有效的融资途径，帮助客户解决短期资金难题，同时又不影响保单的基本保障功能。
早至第6个保单周年末，客户每年可提取高达7%总保费至终身，满足人生不同阶段的财务需求，提供稳定灵活的现金流保障。以整付10万美元为例，自保单第6年末起，每年领取7%（7,000美元）总保费，保诚「世誉财富」预期剩余保单价值更高，第100年，总提取 + 预期退保收益合计高达924万美元，为总保费的92倍，预期回报高达6.32%，远超市场同类产品。
「世誉财富」的高现价特性使其成为保费融资的理想选择。保费融资是指投保人向银行等金融机构申请贷款，以用于缴纳大额保单的保费，同时以该保险单的现金价值等作为抵押担保。投保人通过这种方式，一方面可以获得保险保障，另一方面能通过保险产品的收益来偿还贷款及利息，有可能还能获得额外的投资回报。在当前美联储降息的背景下，融资成本的降低使得保费融资产品更具吸引力。保诚在2026年520推出限时优惠保费融资活动，贷款高达首日95%，10年贷款期P - 1.4%（P = 5.25%），只需1:1内地流动资产证明，且不上TU港版征信（可持有不同银行的融资保单）。
在原有身故理赔支付选项（一笔过/每月分期/二者结合）基础上，市场首创“人生事件”身故赔偿支付选项。当发生毕业、结婚、生子、确诊严重危疾、或达到指定年龄时，客户可使用“每月分期支付 + 首次发生人生事件时一笔过支付”选项，使资金调度更具弹性。
针对成人保单，延续自首个保单周年日起无限更换受保人，及第二受保人选项，并新增保单第二持有人权益，保障财富代际传承，无惧变迁。这意味着客户可以根据家庭情况的变化，灵活调整保单的受保人，确保财富能够按照自己的意愿传承下去。
客户可预设有效非政府组织/慈善机构成为保单受益人，当保单终结时，保诚「世誉财富」将共襄善举，额外支付1%身故赔偿予相关机构。这体现了产品在财富传承方面的多元化，不仅关注家庭财富的传承，还兼顾了社会公益。
于第5个保单周年日起，客户可将保单无限拆分，设立多元的传承方案，馈赠不同挚爱。这种灵活的保单拆分方式，使得客户可以根据家庭成员的不同需求，合理分配保单权益，实现更精准的财富传承。
当保单持有人与受保人为同一人时，可预设退保价值及指定代领人，当不幸确诊指定疾病，指定代领人可按预设比例领取相关赔偿。这为客户提供了一份额外的保障，确保在自身失去行为能力时，保单权益能够得到妥善处理。
保费融资是实现杠杆投资的关键方式。投保人通过向银行等金融机构申请贷款缴纳保费，以保险单的现金价值作为抵押担保。在理想状态下，客户可以通过保费融资放大投资杠杆，快速提升保单的回报。例如，在保诚的“520限时优惠”保费融资活动中，贷款高达首日95%，这意味着客户只需支付较少的自有资金，就可以获得较高价值的保单权益。
假设全期利率3.85%的情形下，以10%总折扣和12%总折扣的保单真实数据为例。对于6% + 4%折扣，客户自付46250美元，买50万美元保单：第5年IRR 6.47%，单利12.21%；第6年IRR 7.93%，单利18.45%；第7年IRR 9.07%，单利25.02%。如果是6% + 4% + 2%折扣，收益情况会更加可观。这种高杠杆投资在一定程度上放大了收益，但同时也伴随着一定的风险，客户需要根据自身的风险承受能力和财务状况进行合理选择。
与市场同类趸缴产品相比，「世誉财富」具有显著的优势。其首日退保价值高、回本时间快、中短期收益领先、财务规划选项丰富以及爱传“诚”方案的多元保障和精准传承等特点，使其在高净值客户市场中具有较强的竞争力。特别是在当前经济环境下，对于追求财富安全、传承和增值的高净值人群来说，「世誉财富」提供了一个较为理想的选择。
虽然「世誉财富」具有诸多优势，但也存在一定的风险。首先，保费融资存在利率波动风险，如果贷款利率上升，可能会增加客户的还款压力，影响投资回报。其次，非保证终期红利的不确定性，红利的实际发放情况会受到保险公司经营状况、市场环境等多种因素的影响。此外，保险产品的收益是长期的，客户需要有足够的耐心和资金储备，以应对可能出现的经济波动和自身财务状况的变化。因此，客户在选择「世誉财富」时，应充分了解产品的特点和风险，结合自身的实际情况进行谨慎决策。