中风，作为全球致死及致残的重要原因之一，一直是医学界关注的焦点。缺血性中风长年位居全球致死及致残原因第二位，每年造成的医疗系统与社会经济负担逾8900亿美元。现行标准治疗以“再灌注”为主，如静脉溶栓、机械取栓，但中风的救治时间窗口极短，加上医疗资源分布不均、符合治疗资格的条件严格，且疗程涉及继发性损伤风险，导致全球超过85%的患者未能及时接受相关治疗。即使成功治疗，仍有逾半数患者的神经功能复原未如理想。
在这样的背景下，香港大学医学院药理及药剂学系联同InnoHK先进生物医学仪器中心（ABIC）的研究团队投入逾十年时间，成功研发出“纳米干粉鼻喷剂”。该喷剂能把药物直接送达脑部，无须打针或开刀，可于中风发生初期使用，为脑中风患者提供“院前”急救，争取时间保护脑细胞，减轻后遗症，长远或可成为社区层面的急救工具。
这款鼻喷剂通过“吸入、沉积、解聚、递送”四个关键步骤运作：微米粉末吸入鼻腔，能有效沉积于目标区域，并在接触鼻黏液后迅速“解聚”回纳米状态，随即经由“鼻脑通路”绕过“血脑屏障”直达大脑。此设计显著提升药物递送效率及起效速度，为缺血性中风“院前急救”提供了突破性解决方案。临床前动物模型数据证实，若在中风发生30分钟内使用干粉鼻喷剂，能显著减少超过80%的脑梗死体积，并有效保护运动与神经功能。
香港保险市场一直以来都具有独特的魅力。据香港保监局2022 - 2023年年报，中国香港保险密度居亚洲首位，保险渗透率排亚洲第二位。这意味着大多数香港居民购买了保险，保险市场的成熟度较高。
香港保险具有多方面的优势。在医疗保障方面，香港的高端医疗保险可以填补内地社保的缺口。内地社保（医保）能报销公立医院的常规治疗，但进口药、自费器材、私立医院、海外就医基本不保。而香港的高端医疗险，如一款热销的亚洲版高端医疗险，年度保额2000万港币，覆盖香港、新加坡、日本等地的顶级私立医院，且包含癌症的标靶治疗、质子治疗等先进手段。
在重疾保障方面，香港重疾险的保额通常更高（10万美元起），且带有分红功能，保额会随时间增长，一定程度对抗通货膨胀。并且可以与内地重疾险叠加赔付，放大保障杠杆。假设某人同时拥有内地50万人民币和香港15万美元的重疾险，若确诊癌症，可以分别从两家公司获得赔付，总额接近150万人民币，用于康复、护理和收入补偿。
在储蓄与养老方面，内地年金险和增额终身寿险以人民币计价，收益确定但较低（目前预定利率约3%）。香港储蓄分红险以美元/港币为主，长期预期收益较高（5% - 7%），但非保证部分存在波动。通过合理配置内地和香港的保险产品，可以实现人民币资产与美元资产的再平衡。
“纳米干粉鼻喷剂”具有广阔的应用前景。它可以让患者在送院途中，甚至在社区层面即可获得初步保护，大大减缓脑细胞在缺血状态下的死亡速度，有效保护尚未坏死的脑组织，为后续治疗争取时间。而且该喷剂方便携带，可以毋须医护人员协助使用，所用的药物价格也较为亲民，相信药价会是可负担水平。未来，此鼻喷剂若能在药房及社区普及，成为常规配置的急救用品，将成为中风患者的首道防护线。
然而，“纳米干粉鼻喷剂”也面临着一些挑战。目前它仅通过了细胞与动物实验测试，虽然证实了其安全性与疗效，但下一步还需要推进毒理研究及临床试验。只有通过严格的临床试验，才能确保其在人体上的安全性和有效性，进而在市场上广泛应用。此外，推广这款鼻喷剂还需要克服公众认知和接受程度的问题，让更多人了解其作用和优势。
香港保险为高昂的医疗费用提供了多种解决方案。对于内地居民来说，跨境医疗保险直赔直付模式解决了理赔难的问题。一直以来，持有香港保单的内地人士苦“理赔”久矣，理赔“难”主要体现在“汇款”上。而跨境医疗保险直赔直付模式，如深圳新风和睦家医院与保诚保险的合作，合资格的保险客户可在治疗前向医院咨询费用，院方将依据所需费用为该客户申请医疗费用预先批核。保险公司会在完成治疗后为申请人直接向院方支付已批核的医疗费用，缩短了理赔流程和时长。
对于香港居民而言，香港保险也能减轻他们的医疗负担。香港公营医疗体系承担着较大的压力，与内地相比，香港的就医成本更高，就医等候时间更长。随着粤港澳大湾区跨境就医便利性不断提升，“北上就医”愈加受香港居民青睐。高保险渗透率意味着大多数香港居民购买了保险，跨境医疗商业保险直赔支付模式下，持有保单的香港居民在内地就医将无需垫付，减轻了经济负担。
内地与香港保险并非替代关系，而是互补关系。在医疗保障方面，内地社保打底，香港高端医疗升级。例如，典型配置方案可以是40岁企业高管，配置“内地社保 + 内地百万医疗险（解决内地公立医院自费部分）+ 香港高端医疗险（覆盖海外及香港私立医院）”。当需要重症治疗时，可以先选择内地顶尖公立医院，若效果不佳再转诊香港。
在重疾保障方面，内地重疾险和香港重疾险可以叠加赔付，放大保障杠杆。内地重疾险保额普遍偏低，而香港重疾险保额较高且有分红功能。同时持有两地保单，理赔互不影响，能为患者提供更充足的资金用于康复和护理。
在储蓄与养老方面，内地年金险和增额终身寿险以人民币计价，收益确定但较低；香港储蓄分红险以美元/港币为主，长期预期收益较高，但非保证部分存在波动。通过合理配置，可以实现人民币资产与美元资产的再平衡，满足不同的资金需求。
随着“救命鼻喷剂”等医疗创新成果的出现，保险与医疗的融合发展将迎来新的机遇。保险公司可以针对这类创新医疗产品，开发相应的保险产品和服务。例如，为使用“纳米干粉鼻喷剂”的患者提供专门的保障，降低患者的使用成本和风险。同时，保险的支持也可以促进医疗创新的进一步发展，为更多患者带来福音。
未来，保险与医疗的合作将更加紧密。保险公司可以与医疗机构合作，提供更多的增值服务，如健康管理、就医指导等。医疗创新也将不断涌现，为保险产品的设计和服务提供更多的素材和方向。在这样的趋势下，患者将能够享受到更加全面、优质的医疗保障和服务，无论是在中风等紧急疾病的救治上，还是在日常的医疗保健中，都能得到更好的支持和保障。